Шумо эҳтимол надонад, ки қудрати ҲСДТ барои захира кардани нафақа надошта бошад
Тартибдиҳандагони молиявӣ медонанд, ки шумо наметавонед - вақте ки шумо аз ҲСД-ҳои худ маҳрумед, баъзе бартарии андозҳои пуриқтидори андоз. Оё шумо медонистед, ки ҳисоби муҳофизатии солимии шумо метавонад қисми муҳими тири тухмии нафаси шумо гардад?
ҲХДТ чӣ гуна аст?
Ҳисоби ҳисоби пасандозҳои саломатӣ - ё ҲДД-ҳисоботи махсус барои пардохти харочоти тиббӣ мебошад. Бо сабаби афзалиятҳои андозе, ки бо ҲДК-и худ меояд, барои истифода ва истифодабарии ҳисоб барои пардохти хароҷоти тиббии ботаҷриба, шумо ба хароҷоти ниҳоии тиббӣ ба шумо каме хароҷот медиҳед.
Оё ман мувофиқам?
Ҳеҷ кас ба ҲДД мувофиқат намекунад. Қобилияти асосӣ ин аст, ки шумо бояд аз ҷониби Нақшаи тандурустии баланд (HDHP) фаро гирифта шавад. Номгӯи номҳо, ки HDHP-ҳо талаб мекунанд, ки қисми зиёди харочоти тиббии худро пеш аз ворид намудани суғуртакунӣ пардохт кунед. Барои кофтукови ҲАА нақша бояд талаб кунад, ки ҳадди ақал як $ 1,350 ($ 2,700 барои нақшаҳои оилавӣ) ва ҳадди аксар $ 6,650. ($ 13,300 барои оилаҳо)
Огоҳӣ: Барои гирифтани кӯмаки HSA, шумо бояд маблағи пеш аз суғуртаи суғуртавиро пардохт кунед. Ин маънои онро дорад, ки шумо барои хароҷоти суғурташудаи ташхисҳои духтур масъул ҳастед. Агар онҳо аз ташхиси ширкати суғуртавӣ $ 150 талаб карда шаванд, шумо бояд онро пардохт кунед, то он вақте, ки пардохти худро пардохт кунед. Аммо дар хотир доред, ки шумо метавонед тавозуни HSA-ро барои пардохти ин хароҷот истифода баред.
Агар шумо метавонед ин қисмҳои тарбияи тиббии худро аз даст диҳед, HDHPs аксаран камтар аз нақшаҳои суғуртаи тиббӣ камтар арзёбанд ва эҳтимолан барои ҲХДТ заруранд.
Оё шумо дар саломатӣ хуб ҳастед?
Мақсади асосии ҲДД-ҳои шумо барои пардохти кӯмаки тиббӣ мебошад, аммо агар шумо ҳар сол дар ҳисоби тавозунии худ истифода баред, шумо наметавонед аз фоидаҳое, ки аз мӯҳлати дарозмӯҳлат ба даст меояд, истифода набаред. Бо ин сабаб, ҳисоб кардани пасандозҳои солимии шумо ҳамчун воситаҳои нақлиётӣ, агар шумо ҳар сол тавозунро тамаркуз накунед.
Чаро Максад аз Хизматрасонии Шумо?
Имтиёзҳои андозҳо хеле хуб аст, ки баъзе нақшаҳои молиявӣ мегӯянд, ки пеш аз он, Ин аст, ки чаро:
- Вақте, ки шумо фондҳои иловагӣ медиҳед, шумо андозро пардохт мекунед. Аз соли 2018, шумо метавонед ба маблағи 3,450 доллари амрикоӣ, агар шумо ягона ё $ 6,900 барои нақшаҳои оилавӣ бошед, нависед.
- Агар шумо аз ҳад зиёд 65 фоизи суғуртаи тиббӣ ё пардохти мукофоти тиббии босалоҳиятро истифода набаред, шумо ягон маблағи андозро бароварда наметавонед.
Бо IRA, шумо як ё якҷоя мешавед; вақте ки шумо саҳми худро ё вақте ки шумо бармегардонед, вале на ҳар дуи онҳо бартарии андозро мегиред. Бо ҲХДТ, шумо кӯмакҳои андозиро дар ҳар ду ҷониб мегиред.
Маҳдудиятҳои Саҳмияҳо
То соли 2018, шумо метавонед барои ҳадди аксар аз $ 3,450 ё 6,900 доллари амрикоӣ барои оилаҳо мусоидат кунед. (Нишондиҳандаҳои шабеҳ барои андозбандӣ андозбандӣ мешаванд). Мисли дигар ҳисобҳои нафақа, ин меъёрҳо дар асоси меъёри таваррум тағйир меёбанд. Пас аз он, ки шумо ҳадди ақал, саҳмҳои такрорӣ ба IRA, 401 (к), ё дигар нафақагирии нафақаро ноил шавед. Ҳамчунин, ба монанди ҳисоби дигар нафақаҳои нафақа, шумо ба маблағи иловагӣ ба маблағи 1,000 доллари амрикоӣ иҷозат медиҳед, ки ба синни 55 расиданатон иҷозат диҳед.
Унсурҳои ҷазо
Тавре ки ҳамаи ҳисобҳои нафақаи андозбандишаванда, агар шумо пулро барои чизи берун аз мақсади худ истифода набаред, IRS ба шумо бо якчанд ҷаззаҳои зебо задааст.
Маблағҳои ҲАО бояд барои хароҷоти тиббии босифат истифода бурда шаванд. Агар шумо пулро барои ягон чизи дигар истифода набаред, шумо андозҳои оддии даромадро бо назардошти ҷубронпулии 20 фоиз ҷарима мекунед. Баъзе ҳисобҳои фаврӣ нишон медиҳанд, ки шумо метавонед ба андозаи 50 фоиз ё бештар аз андозҳо ва ҷаримаҳо пардохт кунед, агар шумо барои истифодаи мақсадноки он истифода набаред.
Вақте ки шумо ба синни 65 расиданӣ мешавед, чизҳо каме тағйир меёбанд. Шумо метавонед маблағро барои чизҳои ғайр аз хароҷоти тиббӣ истифода набаред, аммо шумо танҳо андозҳои оддии даромадро пардохт мекунед.
Агар шумо дар саломатии хуб ҳастед, ё хароҷоти тиббӣ аз ҳисоби ҷубронпулӣ то ҳадди ақал ба маблағи хароҷоти шумо пардохт карда метавонед, шумо метавонед онро ба ҳисоби иловагӣ $ 3,450 ё 6,900 доллари амрикоӣ ба Рот РАО илова кунед. Ин як созишномаи бузург аст!
Чӣ тавр Ин пешниҳод карда мешавад
Пеш аз истифодаи ХМО ҳамчун воситаи нақлиёти сармоягузорӣ, баъзе тадқиқотро анҷом диҳед. Агар корфармоатон ба шумо HDHPро бо ҳисоби пасандозҳои солим пешниҳод мекунад, пеш аз он ки дар бораи ширкатҳое, ки маблағҳои ҲАО-ро доранд, мепурсанд.
Агар он чизе аз аккаунти воқеии пасандозҳо зиёд набошад, шумо аз маблағи он маблағе, ки маблағгузорӣ намешавад, аз ҳад зиёд фоида мебинед. Бисёре аз ширкатҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки маблағро ба чизҳои бештар аз ҳисоби пасандозҳои анъанавӣ маблағгузорӣ кунанд. Агар ҲХДТ бо вариантҳои сармоягузорӣ боэътимод мебуд, он ҷое, ки ҲКТ барои сохтани молу мулк машғул аст.
Дар бораи он фикр кунед
Гарчанде, ки шумо ба корманди худ ҲХДТ мувофиқат мекунед, аксари одамон ба воситаи корфармоашон ҳисобро мегиранд. Чуноне, ки 401 (к), вақте ки шумо худро тарк мекунед, ин суратҳисоби шумо бо шумо бо шумо аст. То он даме ки шумо дар HDHP ба қайд гирифтаед, шумо метавонед ба ҲСД-ҳои шумо мусоидат кунед. Дар бораи ҳисоби худ фаромӯш накунед ва ҳамаи иттилоотро дар бораи хадамоти захираҳои инсонӣ, агар шумо қаблан бо он алоқа надошта бошед, ҷамъоварӣ кунед.
Баъзе матнҳои оддӣ
Барои нишон додани қувваи ҲХДТ, ба инобат гиред: Барои матнҳои оддӣ, биёед бигӯем, ки ҳадди аксар ҳеҷ гоҳ ба вуқӯъ наомадааст ва шумо ҳадди аксарро дар муддати 20 сол баҳо додед ва 4 фоизи баргаштаро ба даст овардед.
Мо сатҳи баланди рефлексаро истифода мебарем, зеро шумо чандин солҳо дар он ҷо доред, ки дар он маблағи каме барои хароҷоти тиббӣ ситонида мешавад. Бо истифода аз ин рақамҳо шумо тавозуни беш аз 113,000 доллари амрикоӣ доред, ки пурра хароҷоти андозро, агар дар харољоти тиббии тахассус истифода карда шавад.
Тавре ки шумо синну солатон хароҷоти тиббии қисми таркибии буҷаи моҳии худро ба даст меоред. Бо ин маблағе, ки барои хароҷот ҷудо карда шудааст, инчунин метавонад, ки дар оянда нигоҳубини дарозмуддатро дар ҳаёт озод кунад, маблағҳои дигари нафақаро барои чизҳои бештар аз ҳад зиёд.
Ҳисоб кардани пасандозҳои солимии шуморо ба чизи нопурра то охири ҳар сол надоред. Ин воситаи арзишманд дар арифметики пасандозии худ мебошад.