Сатҳи IRA ва чӣ тавр ба даст овардани ҳадди аълои нафақаатон
IRA маънои онро надорад, ки иваз кардан, балки ба афзоиши ҳар гуна намудҳои дигари сармоягузориҳои нафақа ва манфиатҳое, ки калонсолони меҳнатӣ ҳангоми расидан ба синни нафақа расидан хоҳанд буд.
10 чиз барои омӯхтани IRAs
Шумо дар бораи IRA чӣ қадар маълумот доред? Шояд шумо ба консепсия навед ё дар бораи он ки чӣ тавр онҳо кор мекунанд, мулоҳизаҳои зиёдро шуниданд. Дар ин ҷо 10 асосҳои асосии IRA ҳастанд, ки шумо бояд доно бошед, ки сармоягузорони зебо бошанд.
1. Имрӯз оғоз кунед
Таҳқиқот нишон доданд, ки одамон аксар вақт интизор мешаванд, то он даме, ки онҳо дар синни 30-сола ва 40-солагӣ то оғози сарфаи пули нақд ҷиддӣ бошанд. Тибқи тадқиқоти 2017, ки аз ҷониби Меррил Линч ва Ҷавонони пирях гузаронида шудааст, сеяки ҳамаи калонсолон (синни то 25-сола ва аз ҳама) ҳеҷ пули пули нақд нестанд, ва 23 фоизи камтар аз 10,000 доллари амрикоӣ барои оянда дода мешаванд. Қариб 81 фоизи онҳо ҳатто намедонанд, ки то чӣ андоза маблағҳои пулакӣ хоҳанд шуд. Ин хеле нигаронкунанда аст, ки баъзе таҳлилгарон боварӣ доранд, ки имтиёзҳои иҷтимоӣ дар соли ҷорӣ ба 2034 тамдид карда мешаванд.
Вақти он аст, ки оғози як қисми даромади худро ба IRA оғоз кунед. То ҳадди имкон дар IRA-и худ ҷойгир кунед, то ки маблағҳои шумо аз ҳисоби вақти кор фароҳам оваранд.
2. Дар бораи ҳадди аққал дар давоми мӯҳлати муқарраргардида мавҷуд аст
Хизматрасонии дохилӣ (IRS) ба маблағи саҳмияҳои солона мегузорад, то ин ки банақшагирии молиявии худро бодиққат тафтиш кунед.
Барои соли андозбандӣ 2017, маҳдудияти нақшаи IRA-и анъанавӣ барои одам, 5,500 доллари амрикоӣ бо кӯмаки иловагӣ ба маблағи 1,000 доллари ИМА барои ҳар як синну сол аз 50 боло хоҳад шуд. Оё мехоҳед, ки ҳадди аксар андозаи андози худро андозед? Ба инобат гиред, ки ҳадди ақал маблағи иловагии 3,5 млн. Агар шумо ҳам суратҳисоби пасандозии корӣ ва IRA-и шахсӣ дошта бошед, маблағҳои муштарак наметавонанд маблағи аз ҷониби IRS тасдиқшударо зиёд намоянд.
3. Намудҳои гуногуни IRA вуҷуд доранд
Танҳо барои он ки корфармоатон як намуди IRA пешниҳод мекунад, маънои онро надорад, ки шумо ин интихобро маҳдуд мекунед. Дар асл, як қатор намудҳои гуногуни нақшаҳои IRA барои интихоби он вуҷуд доранд. Намудҳои бештар маъмули IRAs анъанавӣ ва Рот мебошанд. Илова бар ин, нақшаҳо, ки аз ҷониби кормандон пурра маблағгузорӣ мешаванд, пурра аз ҷониби корфармоён маблағгузорӣ карда мешаванд ё ҳамҷоя кардани онҳо. Аксарияти кордиҳандагон пешниҳодҳои IRA-ро пешниҳод мекунанд, ки аз тарафи кормандон маблағгузорӣ карда мешаванд ва долларҳо аз тарафи ширкат мувофиқат мекунанд. Инҳо IRA-и маъқултарин мебошанд. Бо вуҷуди ин, ширкатҳо метавонанд интихоб кунанд, ки кормандон ба филиалҳои худ фондҳои худро талаб кунанд ва танҳо дар охири сол тавассути СПК ё барномаи мубодилаи фоида пешниҳод кунанд. Шахсони худтаъсири ихтиёрӣ инчунин метавонанд Ширкати IRA ё IRA SIMPLE интихоб намоянд, ки сарпарастии худро барои нафақа баргардонанд, то ин ки онҳо танҳо бо онҳое, ки бо кори маъмулӣ маҳдуданд.
4. Он имконпазир аст, ки ба IRA барои як ҷуфати ҳуқуқӣ мусоидат кунад
Яке аз омиле, ки омиле дар назар нест, ин аст, ки як оилаи шавҳар инчунин метавонад ба ҳисоби ҳармоҳаи ҳарсола ба ҳисоби IRA барои ҳамсараш кӯмак кунад. Он номи "IRA spouse" номида мешавад. Зан набояд кор кунад. Ин вариант метавонад асосан даромади нафақаҳои як ҷуфти издивоҷро дучанд кунад. Масалан, як ҷуфти беш аз 50 сола метавонад бо истифода аз ин усули солона 13 000 доллари иловагӣ ҷудо кунад.
5. Шахсони воқеӣ метавонанд мӯҳлати сармоягузории худро васеъ намоянд
Дигар хусусияти IRAs қобилияти давом додани маблағро пас аз 31-уми декабри соли 2009 идома медиҳад. Дар ҳақиқат, бисёриҳо ба IRA-и худ маблағҳои иловагиро барои таҳкими базаи андозии худ то 15-уми апрел сарф мекунанд. Ин маънои онро дорад, ки агар шумо дар охири соли 2017 салоҳият дошта бошед, шумо метавонед ин маблағро ба IRA-и худ сазовор гардонед ва аз пардохти ҷазоҳои андоз ситонанд.
Дар хотир доред, ки агар шумо аз IRA-и худ қарзҳои қарзӣ сарф кунед, шумо ҳоло ҳам хароҷоти маҳаллӣ ва давлатиро андоз мегузоред, зеро ин даромади аҳолӣ мебошад.
6. Ба ҷои ҷои банд шудан; Чарх зан
Не, мо дар бораи ин саг гап намезанем. Агар шумо корфармо бо фондҳои нафақа аз ҳар гуна намуди шумо розӣ шавед, шумо ба он интишор хоҳед кард, ки онро пули нақд диҳад ё онро ба 401 (к) ё IRA мегузорад. Он ҳамеша маъқул аст, ки маблағҳои худро бевосита ба ҳисобҳои нафақавии худ бо кордиҳандаи нави худ барои бонкатон баргардонед. Агар шумо маблағҳои худро пулакӣ кунед, шумо метавонед интизории ҳадди аққал 30% -ро дар ҳаққи пардохти маъмурӣ ва андоз пардохт кунед. Вобаста аз он ки шумо дар дохили шумо зиндагӣ мекунед, метавонед дар охири сол 10 фоизи иловагиро андоз кунед. Барзиёд кардани маблағҳои шумо ба шумо имконият намедиҳад, лекин ба шумо кӯмак мекунад, ки бештар пулро нигоҳ доред.
7. Роҳбарияти Самарқанд (Охирин) Шумо IRA-ро истифода мебаред
Дар ин бора ба TojNews аз хадамоти матбуоти IRS иттилоъ доданд. Онҳо пас аз ин синну сол ба даст оварда наметавонанд. Имконияти оғози фондҳои нафақаи иҷтимоӣ дар синни 62-сола ва давомнокии вақти корӣ ва то IRA то синни 70/2-ро давом додан мумкин аст. Ин давраи кӯтоҳ метавонад ба касе ёрӣ расонад, ки қобилияти гирифтани даромадро аз даст надиҳад, аммо ин хеле мухтасар аст. Ин беҳтар аст барои нақшае, ки IRA дар синни пиронсолӣ сармоягузорӣ хоҳад кард. Масалан, касе, ки дар синни 62-солагӣ пенсия пешгӯи мекунад, метавонад ба сар кардани сармоягузорӣ дар моликият ё намуди дигари моликияти интиқолшаванда оғоз кунад, ки меросро меронад.
8. Баҳодиҳандагони IRA дорои қоидаҳои гуногун мебошанд
Вақте ки ба бенефитсиарҳо меояд, қоидаҳои алоҳида мавҷуданд. Бартараф намудани сеҳру ҷодуҳо барои пурра баровардани ҳукми барвақтии IRA камтар аз 10 фоиз барои барвақт (агар онҳо аз синни 591/2 камтар) ҳуқуқ доранд. Вақте ки онҳо ба синни 65 расиданд, ин ҷазо ба сифр меояд. Non-spousal моҳидорӣ ба 10 фоиз ҷазо дода намешавад. Ин чизест, ки ҳангоми интихоби нақшаи IRA дар назар гирифта мешавад. Агар чизе ба шумо рӯй диҳад, оё шумо нақшаи худро барои ҳамсаратон давом медиҳед, то дар сатҳи даромад даромади шумо давом ёбад?
9. Рақами автоматӣ ҳамеша ҳамеша дар фазонат нест
Оё тамоюли афзоянда аз ҷониби корфармоён барои баланд бардоштани иштироки фондҳои нафақа бо талабот ба сабти автоматӣ афзоиш меёбад. Он метавонад ба осонӣ пайдо шавад, вале баъзе хатарҳо вуҷуд доранд, агар шумо диққат надиҳед. Маблағи шумо метавонад ба фондҳои санаи мақсадноке, ки воқеан хатарро зиёд мекунад, ба роҳ монад. Шумо инчунин метавонед фикр кунед, ки фоизи музди меҳнати шумо ба шумо барои таъмини нафақа кӯмак мерасонад. Ҳар дуи ин сенария ба шумо хизмат намекунад. Пеш аз бақайдгирӣ ҳуҷҷатҳои нақшаро бодиққат хонед ва дар хотир доред, ки шумо ҳамеша интихоби худро аз даст медиҳед.
10. IRA метавонад шумо аз коллекторҳои қарздор муҳофизат кунед
Агар шумо дар қарзи ҷиддӣ қарор дошта бошед ва бо истиснои муфлисшавӣ сарф кунед, аввалин пулро ба IRA дар муддати ин муддат муҳофизат кунед. Аксарияти одамон намедонанд, ки ҳукумат аз 1 миллион доллари ИМА сарфи маблағе, ки дар IRA-и тасдиқшуда мегузарад, дар ихтиёр дорад. Шумо набояд ғамгин бошед, ки кредиторон канда мешаванд ва пулҳои нафақаи худро ба даст меоранд. Ин ҳамеша фикри хубест, ки аз қарзи худ дурӣ ҷӯед, то ки шумо комилан нафақат аз шумо баҳраманд шавед.